近日，華北、黃淮等地出現極端降雨，引發洪澇和地質災害。截至8月6日10時，河北、北京、黑龍江等16個受災地區目前保險已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

金融監管總局要求保險機構進一步科學精準做好災害應對和查勘理賠，著力做到預判要準、準備要實、溝通要順、程序要簡、賠付要快、服務要專，高效開展保險服務工作。當前，保險業是如何多措并舉推動保險理賠提速增效的？

賠款次日即到賬

【資料圖】

近日，華北、黃淮等地出現極端降雨，引發洪澇和地質災害。災情發生后，金融監管總局以及金融監管總局北京監管局、天津監管局等均已發文指導保險公司做好保險理賠工作。

日前，河北等16個受災地區保險賠付數據公布。8月6日，新華社消息，截至8月6日10時，河北、北京、黑龍江等16個受災地區的保險機構收到保險報案18.91萬件，估損金額62.41億元。目前已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

2.64億元賠款的背后，保險業聞“訊”而動有哪些舉措？從當前人保財險、國壽財險、平安產險、太平財險、大家財險、陽光財險、建信財險、信泰保險、渤海財險等險企的動作來看，其中包括，最大限度優化簡化理賠流程和手續、趕赴受災一線提供救援服務、24小時受理報案、提供“保防減救賠”一攬子服務等。

暴雨過后，由于險企收到的保險報案數量激增，從最大限度簡化理賠流程和手續的舉措來看，平安產險北京分公司等公司在泡水情況嚴重的小區門口，開設了臨時快速理賠點。建信財險北京分公司對北京商報記者表示，公司對全淹車輛免于拖車即可定損賠付。此外，該公司派出救援車輛和人員前往房山區河北鎮，上門受理整個區域受災客戶保險案件的查勘定損。

憑借著理賠工作跑出加速度，理賠款次日即可到賬不再是新鮮事。據市民王先生介紹，自己一年多的新車被洪水沖走，整體受損嚴重，幾近報廢。平安產險北京分公司工作人員在清理出王先生的受損車輛后，進行了現場查勘定損，次日就將部分理賠款先期打到了王先生的理賠賬戶。

保險公司通過最大限度優化簡化理賠流程和手續等舉措提高理賠效率，對應對此次暴雨災害有著一定的必要性和積極意義。比如可以加快理賠速度，讓受災客戶盡快獲得賠償等。北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，保險公司通過簡化理賠流程和手續等舉措提高理賠效率來應對此次暴雨災害，一方面有助于居民和企業快速地恢復生產和生活，盡可能減少暴雨災害對居民和企業的影響，切實發揮保險的災后重建的作用；另一方面，也有利于提高客戶滿意度和公司品牌形象，從某種程度上來說，保險公司的客戶滿意度和獲得感是賠出來的；最后，還有助于降低保險公司經營成本。

重賠也重防

今年以來，監管多次提及風險減量。今年2月召開的全國財產保險監管工作會議提出，2023年財險業要著力開展“保險增量、風險減量”行動，做好前置減險、提升防風險的能力。金融監管總局天津監管局8月2日發文也指出，探索利用“保險+科技”做好防災防損。

為應對臺風、暴雨災害天氣，不少險企通過科技賦能提前開展預警與防控行動，強化風險減量服務，以降低重大風險造成的損害。

比如人保財險天津分公司為部分企業客戶安裝水浸物聯設備，通過水浸預警大大縮短了事故發生后企業自救和公司響應時間，及時防止損失擴大。陽光財險通過“陽光天眼風險地圖平臺”動態監測臺風運行路徑、等級、國家及地區氣象災害預報等變化情況，部署預警與防控行動工作。太保產險北京分公司啟用智能化風控平臺“風險雷達”，自動跟蹤臺風“杜蘇芮”預測路徑，精準識別重點防護標的，提前生成相關區域的重點臨前走訪清單。

科技賦能于風險減量服務，保險公司能夠更有效地應對暴雨災害，提供更精準、個性化的風險管理服務。楊澤云表示，風險減量管理除了通過傳統的手段進行防災防損，更可以通過科技創新和科技力量賦能風險減量管理。具體而言，科技可以對承保階段、承保后、發生事故時、發生事故理賠階段在內的多個階段進行賦能。比如，在發生事故理賠階段，通過區塊鏈、大數據等技術，記錄保險合同、理賠、災后重建等數據，高效快速地幫助客戶恢復生產和生活，盡可能減少災害對客戶的影響。

“保險因風險而產生，也因風險而發展。以往，我國的保險業主要是風險的存量管理，即保險公司被動接受客觀存在的風險總量，然后在投保客戶之間分擔。”楊澤云表示，但隨著全球氣候變化異常以及我國經濟總量大且發展高速，自然災害和安全事故造成的損失越來越大。保險業僅僅靠風險存量管理不能適應社會發展的需要，更需要風險減量管理，來提高保險業的經營效率以及社會效益。