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在臨近退休的十年間，個人的財務狀況、風險承受能力和理財目標都會發生顯著變化，這使得基金配置也需要做出相應調整。

退休前十年，人們通常處于職業生涯的后期，收入相對穩定但也接近瓶頸期，同時家庭責任和生活壓力依然存在。在這個階段，投資者的風險承受能力開始逐漸下降。因為距離退休越來越近，他們沒有足夠的時間來從重大的投資損失中恢復。因此，基金配置的首要目標是在保障資產安全的基礎上，實現穩健的增值。

在資產配置比例上，與職業生涯中期相比，股票型基金的占比應逐漸降低。股票型基金雖然具有較高的潛在回報，但同時也伴隨著較大的市場波動風險。以一位50歲左右、計劃60歲退休的投資者為例，在退休前十年的初期，股票型基金的配置比例可以控制在50% - 60%左右。隨著時間的推移，距離退休越近，這個比例應逐步下調至30% - 40%。

債券型基金則應在退休前十年逐漸增加配置比例。債券型基金的收益相對穩定，風險較低，能夠為投資組合提供一定的穩定性和現金流。在退休前十年的初期，債券型基金的配置比例可以在30% - 40%，到退休前幾年可提升至50% - 60%。

以下是一個簡單的退休前十年基金配置比例變化示例表格：

貨幣型基金及其他低風險產品也應保持一定的比例，一般在10% - 20%左右。貨幣型基金具有流動性強、安全性高的特點，可以作為應急資金儲備，滿足突發的資金需求。

此外，投資者還可以考慮配置一些養老目標基金。這類基金是專門為養老投資設計的，通常采用目標日期策略或目標風險策略，會根據投資者的退休日期自動調整資產配置比例，更加符合退休前投資者的需求。