北京最近出了個新辦法，能防止商家把顧客的預付款當成可隨意支配的小金庫。這個辦法叫《北京市單用途商業預付卡備案及預收資金管理實施辦法》，自公布之日起施行。那些推出預付卡的商家，只要預收資金余額達20萬元，就必須做好備案和資金存管。以前辦了卡的商家，達到20萬元的，也要在一個月內備案或存管資金。

消費者辦卡時最怕什么？怕商家突然關門、卷款跑路。20萬元，就算一次充卡500元，400個客戶就達到門檻了，這意味著監管能覆蓋消費者常去的大多數店鋪。而根據資金存管要求，收的錢必須進專用賬戶，商家動不了。萬一關門，賬戶余額便用于清償給消費者。

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對商家來說，備案、開專戶、做賬，手續確實多了。但換個角度想，這些手續換來的，是顧客敢掏錢了。此前，教培機構跑路的不少，后來各地強推資金存管，“一課一銷”，消費者少了擔心，那些管理規范、課程有競爭力的機構，反而獲得了更高的報課率。

道理很簡單：誰讓消費者放心，誰的生意就安心。

北京的新辦法之所以引發關注，在于這種探索具有示范意義。

預付款少則幾百元，多則數千上萬元，是商家重要的現金流來源，是拉動消費的有力工具。正因為金額不小，消費者更看重資金安全。信任建立起來之前，消費者寧可放棄優惠也不辦卡，商家的生意受影響，消費循環也轉不起來。

反過來看，只要建立有效信任，就有機會形成多贏。預付卡模式，對消費者來說是方便和折扣，對商家則能帶來穩定客流和現金流。

這次北京給了存量商家30天過渡期，之后，再去當地的餐廳、理發店、美容院等，若商家推銷辦卡，不妨問一句：“備案和存管做了嗎？”如果能掏出證明，再考慮消費不遲。萬一支支吾吾，最好留個心眼，如果商家看著規模不小，夠得上20萬元的門檻，還可以順手打個12345或者12315，讓監管部門上門查一查。這可不是找茬，新規提供了執法依據，落實到位，能幫全體消費者排雷，也是倒逼商家規范經營。

問的人多了，不備案存管的商家就賣不出卡。今后，備案和存管本身也是一個賣點，是商家在大聲告訴消費者：我家經營規范，放心來。事先問一句“備案了嗎”，強過事后追問“老板去哪兒了”。

（摘編自《經濟日報》，原題為《預付款不能是商家的小金庫》）

《 人民日報 》（ 2026年05月28日 05 版）